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  • 養老金改革可學香港分灶制

    作者: admin   来源:深圳新聞網-深圳商報   阅读:823   时间:2014-12-31

    當前養老金缺口比較大,解決之道在於打破社會統籌這個大鍋飯。香港養老金制度沒有統籌帳戶,只有個人帳戶,平均收益跑贏通脹,成績令人滿意,值得我們學習。

    最近幾天,養老金問題成了大家關注的熱點。在剛剛召開的十二屆全國人大常委會第十二次會議上,副總理馬凱坦言當下面臨的養老金困局,“一方面是‘五險一金’已占到工資總額的40%~50%,企業負擔重,中央提出要適當降低養老保險繳費水準;但另一方面,現在基金收入增長幅度慢於支出增長幅度,降低繳費水準又會影響當期的收入,讓養老金的缺口越來越大。如何解決這種兩難問題,需要進一步研究。”

    這是國家領導人第一次公開承認養老金面臨難解的困局。而這樣的困局來自於當年粗糙的養老金制度設計。中國的養老金制度主要特點是八個字,統賬結合,現收現付。統賬結合,是指帳戶分為社會統籌和個人帳戶,其中社會統籌就是個大鍋飯。而現收現付是指全靠眼下工作的人養已經退休的人,反正是大鍋飯,只要眼下夠吃,也就得過且過了。

    由於養老制度誕生於二十年前,當時的中國還處於人口紅利的高峰期,大鍋飯是進項多,支出少。可是,隨著解放後兩次生育高峰期的人口步入老齡,養老金眼看著就難以保持收支平衡。近兩年來,中國銀行的曹遠征團隊,德意志銀行的馬駿團隊,北京大學的鄭偉團隊,中國社科院的李揚團隊,都曾對社保的缺口進行過預測,未來的缺口都在數十萬億元。社科院報告以2012年為基準,認為社會統籌帳戶的隱形債務為83.6萬億元,個人帳戶的隱形債務為2.6萬億元,合計86.2萬億元,是2012年GDP的1.66倍。

    一方面不能多收,另一方面是巨大的缺口,如何化解困局?小修小補或者拆東牆補西牆的辦法當然很多,但是,要從根本上解決這個問題,最好是打破大鍋飯,大家分灶吃飯。

    如何分灶?最好的榜樣就是我們的鄰居香港。香港的養老金制度叫作強積金制度,強積金的特點是沒有統籌帳戶,只有個人帳戶。不搞現收現付,完全是個人帳戶進行獨立積累。強積金管理人由金融機構競標擔任,政府只進行監管,不負責運營。在這樣的制度下,每個人可以完全瞭解自己的養老金狀況,可以自行選擇強積金受託人。該制度推出十多年來,香港強積金的平均收益跑贏通脹,成績令人滿意。

    同香港相比,我們現行社保制度的最大缺陷是“所有者缺位”,參保人沒有知情權,不知道自己的養老金有多少錢,不知道未來能拿多少錢。參保者更沒有選擇權,不能選擇基金管理人,對管理人不滿也不能用腳投票。所以,我們的社保改革思路,就應該在一個不長的時間裏,完成由現收現付制,向完全基金制轉軌。

    當養老金變成完全基金制,沒有大鍋飯,只有個人帳戶,很多難點會迎刃而解。比如說在很多國家,養老保險是在稅前繳納,交的錢又進入個人基金,很多人願意多交,既作為理財手段,也讓老年時多些保障。再比如說,推遲退休年齡看來勢在必行,大家對此意見很大。可是,一旦養老金變成個人基金,退休早晚就全看個人選擇,退得早,少拿錢,退得晚,多拿錢。國家不必一刀切,也會有很多人選擇晚退。

    當然,國家當下最著急的事情是養老金缺口太大,用馬凱的話說,“不是一星半點的缺口,而是巨大的缺口。”所以,國家可能最急的事情是找錢,也有人提供了很多找錢的思路,比如說,把上市央企的國有股撥一小半給社保基金,用分紅來補缺。這當然是很好的建議,可是,如果養老金依然吃社會統籌的大鍋飯,國家找來的錢再多,也難以填這個大窟窿。

     

     

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